Informe Anual Diciembre 2019 - Rentabiliza Web

Informe Anual (Diciembre 2019)

Diciembre 2019. Por fin llegó el fin de año. 2019 será recordado como un año descomunal para los mercados. Uno de esos años en los que es muy difícil hacerlo mal para cualquier cartera.

Mirando en retrospectiva, a título personal han ocurrido tantas cosas que parece que hubiese pasado más tiempo desde que los calendarios cambiaron de año. Logros que ni siquiera eran objetivos a inicios de año. Estrategias que cambian a mitad de camino. Oportunidades que se presentan y amenazas que no existían.

Esta publicación será un poco diferente a la habitual actualización mensual de cartera. Haré un repaso de todo lo ocurrido a lo largo del año, revisaré los objetivos que me había planteado para 2019 y marcaré los nuevos objetivos a batir para 2020.

Sin más dilación, ¡Allá vamos!


Ingresos (Diciembre 2019)

vs Diciembre 2018 (YoY)-2.02%
Acum Anual vs Diciembre 2018+10.04%

Diciembre siempre es un mes genial para los ingresos debido principalmente a la paga extra y los festivos trabajados. Aún así, el número es ligeramente menor que el del mismo mes en 2018.

No obstante, el dato más importante es haber conseguido incrementar mis ingresos un 10% con respecto a 2018. Se trata de un hito fundamental en este viaje a la independencia financiera. Los mayores ingresos permiten incrementar las cantidades invertidas regularmente. Facilitando así el efecto “bola de nieve” sobre el patrimonio neto gracias al interés compuesto.

Objetivo 2019: Incrementar los Ingresos un 15% (KO)

Aquí fui demasiado ambicioso con el objetivo. Pensaba que al iniciar el año con unos ingresos pasivos muy pequeños, sería muy fácil superar el 10% de incremento. No obstante, ignoré que los ingresos pasivos son una proporción muy pequeña de los ingresos totales.

Fallo de principiante. Pero ya sabes lo que dicen de los objetivos: apunta a la luna, y si fallas al menos verás las estrellas… Y así ha sido. Ya que, como mencioné varias veces a lo largo de las últimas entradas, 2019 fue el año en el que entendí que la libertad financiera no va de incrementar el patrimonio de activos no líquidos, sino de generar fuentes sólidas de ingresos alternativos.

Objetivo 2020: Incrementar los Ingresos un 15%

Estarás pensando: “éste muchacho está loco”. Acabo de decir que he apuntado demasiado alto y sin embargo me vuelvo a plantear el mismo objetivo… Pues sí, quiero obligar a mi cerebro a pensar de forma más creativa para conseguir un objetivo aún más ambicioso. Quiero seguir apuntando a la luna para llegar cada vez más cerca.

Lo cierto es que el objetivo se hará extra-difícil este año. La reciente crisis en el mundo del crowdlending, aunque no sea aún motivo para el pánico generalizado, tendrá consecuencias en mi estrategia de asignación de activos. Y esto significa reducir la proporción de exposición a este tipo de inversión, que es actualmente mi mayor fuente de ingresos alternativos.


Ingresos Alternativos

Ingresos Alternativos Brutos Diciembre 2019€267.03
vs Diciembre 2018 (YoY)+647.51%
Acum Anual vs Diciembre 2018+213.14%

Los números han sido geniales en cuanto a Ingresos Alternativos este año. Aunque ha sido relativamente fácil conseguir estas cifras, debido principalmente a que mis fuentes de Ingresos Alternativos eran bastante limitadas el año pasado. Anteriormente, se reducían a los dividendos de mi broker británico y ya.

Con lo cual, por poco que hiciese, los números se multiplicarían.

Mintos: €83.89

Nueva disminución de ingresos brutos en la plataforma de crowdlending más popular, volviendo a bajar de los €90 mensuales. A día de hoy, Mintos continúa siendo mi mayor fuente de Ingresos Alternativos. Y esto sin añadir nuevo capital, ya que los ahorros están siendo destinados principalmente a Grupeer.

Link: Si utilizas éste enlace para darte de alta en Mintos, recibirás en forma de cashback ¡el 1% de la cantidad invertida durante los primeros 90 días!

Housers: €69.85

Pequeño incremento de los Ingresos de Housers, convirtiendo Diciembre 2019 en el segundo mes del año con mayores ingresos. Esto se debió principalmente al incremento de interés en dos inversiones que no pagaron a tiempo y se están re-financiando a un tipo más elevado.

La expectativa con Housers es que los ingresos se mantengan estables hasta que empiecen a vencer inversiones. El capital amortizado será destinado a otras plataformas como Grupeer y a reforzar el futuro Plan de Pensiones Indexado. No invertiré nuevo capital en Housers a no ser que la oportunidad en cuestión sea magnífica en términos de rentabilidad/riesgo.

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Link: Si quieres aprender más sobre cómo invertir en activos inmobiliarios desde sólo €50, no te pierdas la guía para invertir en Housers.

Grupeer: €28.05

Poco a poco, los ingresos obtenidos a través de esta plataforma empiezan a hacerse notar. Diciembre 2019 ha supuesto un mes de récord y, debido a los buenos resultados, la expectativa es que los ingresos sigan creciendo de forma constante mes a mes.

¡Importante! A fecha de 31/03/2020, Grupeer ha anunciado la suspensión de sus operaciones en una nota en su blog. Por lo tanto, RentabilizaWeb.com desaconseja rotundamente invertir en Grupeer.

Objetivo 2019: Duplicar los Ingresos Alternativos (OK)

Más que conseguido. Este año 2019 supuso varios hitos en mis cuentas de Ingresos Alternativos. Por un lado, el crowdlending ha relegado a los Fondos Indexados como primera fuente de Ingresos Alternativos. Por otro lado, dentro del crowdlending:

  1. Aunque Housers permanece en cartera con alta exposición, ha sido relegada al tercer lugar por relevancia hacia el final de año;
  2. Mintos se ha consolidado como mi principal fuente de Ingresos Alternativos;
  3. Grupeer ha irrumpido con fuerza en mi cartera y va cobrando cada vez más relevancia.

Objetivo 2020: Duplicar los Ingresos Alternativos

Como comentaba en el apartado de los Ingresos totales, en 2020 repetir este objetivo será mucho más difícil. Tanto por el cambio de estrategia en relación al crowdlending como por las aportaciones de capital que quiero hacer al Plan de Pensiones Indexado.

Por lo tanto, este año toca arremangar el cerebro y pensar en nuevas maneras de obtener Ingresos Alternativos, como la monetización de Tweets. Además, tendré que ponerme en serio con este precioso blog, que lo tenía bastante abandonado.


Ahorro (Diciembre 2019)

Tasa Ahorro Diciembre 201947.85%
vs Diciembre 2018 (YoY)-44.87%
Acum Anual vs Diciembre 2018-29.22%

En Diciembre 2019 nuevamente los Gastos han estado fuera de control. La tasa de ahorro en verde sólo fue posible debido a la paga extra. Pero los números de Ahorro con respecto al año anterior son más rojos que Mao Tse Tung.

Es cierto que el cambio de este año a volver a vivir solo ha hecho mella en mi capacidad de ahorro. Pero aún así, los Gastos han sido mi gran asignatura pendiente este año. Es un punto a trabajar muy seriamente para 2020 que, si bien no me obsesiona, tengo que vigilar para que no sabotee mis objetivos.

Con las aportaciones habituales a las cuentas de inversiones alternativas y la nueva inyección de Cash, la distribución de la cartera por tipos de activos quedaría así:

Objetivo 2019: Mantener la tasa de Ahorro constante (KO)

Volví a pecar de optimista, aún sabiendo que en algún punto del año me mudaría a vivir solo nuevamente, y que ese momento llegó antes de lo esperado. Los gastos se dispararon como consecuencia y el objetivo quedó obsoleto ya en el segundo mes del año.

Objetivo 2020: Mantener la tasa de Ahorro constante

Este año, no debería ser muy difícil de conseguir. Habiendo vivido ya un tiempo en el nuevo sitio y revisado eficiencias de costes, este año el objetivo debería ser un éxito.

Si consigo incrementar los ingresos como me propuse más arriba, mis objetivos estarán mucho más cerca sin necesidad de reducir los gastos drásticamente.


Inversión (Diciembre 2019)

Nuevo Capital Invertido Diciembre 2019€1,403.85
vs Diciembre 2018 (YoY)-6.41%
Acum Anual vs Diciembre 2018+528.21%

Este mes he invertido bastante gracias a la paga extra. Diciembre 2019 ha sido el tercer mes del año por tamaño de nuevo capital invertido, por detrás de Julio y Marzo. Y cómo no, la principal cuenta beneficiada de esta inversión fue Grupeer como viene siendo habitual últimamente.

Con esta nueva aportación, la distribución de la cartera de inversiones alternativas a cierre de Diciembre 2019 quedaría así:

Objetivo 2019: Multiplicar x5 la Inversión nominal (OK)

Esto era sencillo de conseguir. A fin de cuentas en 2018 acababa de volver a España y aún estaba en proceso de crear y organizar mis cuentas de inversión. Además, todo cambio de vida supone un desembolso inicial considerable, y así fue.

Objetivo 2020: Multiplicar x1.25 la Inversión nominal

Si, se trata de un objetivo mucho menos espectacular que el del año anterior. Pero también es verdad que ya se ha incrementado muchísimo durante este año. Con lo cual mantener el mismo ritmo de crecimiento sería muy difícil sin incrementar los ingresos considerablemente.

Aún así, es un objetivo muy ambicioso: se trata de un incremento inter-anual de nada menos que ¡el 25% de nuevo capital invertido en 2019!

Y mi manera de conseguirlo será a partir de mayor automatización de las aportaciones. Que, por otro lado, también es una gran manera de controlar el gasto. Después de todo, ¡no puedo gastarme lo que no tengo en mi cuenta!


Patrimonio (Diciembre 2019)

vs Noviembre 2019 (MoM)+3.36%
vs Diciembre 2018 (YtD)+28.44%

El patrimonio vuelve a crecer con fuerza. Diciembre 2019 ha posibilitado el tercer incremento mensual más alto de todo el año, sólo por detrás de Enero y Febrero (mes del Bonus).

La paga extra siempre supone un buen empujón. También ha influido considerablemente la fortaleza de la libra esterlina contra el euro, que está marcando máximos desde la celebración del referéndum británico.

Objetivo 2019: Incremento de 25% del Patrimonio (OK)

Superado con creces. Es el objetivo del que quizá me siento más orgulloso, porque pensaba que con el incremento de los gastos no sería posible conseguirlo. Aunque es verdad que mucho han tenido que ver tanto el gran año de los mercados como la re-valorización de la libra esterlina con respecto al euro (sobretodo en la segunda mitad del año).

Objetivo 2020: Incremento de 25% del Patrimonio

Sí, es verdad que es el mismo objetivo que el año pasado. Pero también es verdad que, al haberse superado este año, se vuelve un objetivo más difícil de conseguir. Ya sabes que me gustan los objetivos difíciles.

Por otro lado, he calculado que si mi Patrimonio Neto se incrementase en un 25% anual, podría alcanzar la independencia financiera a los 40 años, que es mi gran objetivo vital.

¡Así que el 25% parece un número más que adecuado para incrementar el patrimonio neto!

Plataformas de Inversión Alternativa

Con los cambios expuestos en esta entrada, la cartera de inversiones alternativas a cierre de Diciembre 2019 quedaría con la siguiente distribución por cuentas:


Libertad Financiera (Diciembre 2019)

Ingresos Alternativos Netos / Gastos (Diciembre 2019)9.44%
Indicador de Libertad Financiera7.75%

En Diciembre 2019 mis ingresos alternativos netos han cubierto casi el 10% de mis gastos, lo que supone un incremento desde el 6% en Noviembre. Pero lejos del 13% de Octubre y, sobre todo, del 19% de Septiembre.

Y esto es así porque he sido un desastre a la hora de ahorrar. Pero bueno, como sabéis, también hay que invertir un poco en vivir de vez en cuando. Aún así seguiré intentando mejorar estas “métricas de la libertad”.

El indicador de libertad financiera es el ratio de coste de vida cubierto por los ingresos alternativos netos durante los últimos 12 meses. Si lo piensas fríamente, tú serás financieramente independiente cuando tus ingresos alternativos anuales cubran tus gastos anuales.

El objetivo último de este camino ahorrador e inversor sería que este indicador alcance el 100%. A cierre de Diciembre, esta cifra se acerca ya al 8%, habiendo cerrado el año anterior en poco más de un 4.5%. ¡Casi el doble en tan solo un año!

Este año no tenía un objetivo definido para estas métricas, ya que únicamente empecé a monitorizarlas en 2019. Pero esto no quiere decir que no quiera mejorar aquí también, así que aquí va mi compromiso para 2020…

Objetivo 2020: Alcanzar un 12.5% de Libertad Financiera

Hubiese sido genial poder superar el 10% de libertad financiera en Diciembre 2019, pero me he quedado al borde del 8%. Nada que reprochar, ya que como comentamos supone un gran incremento con respecto el año anterior.

Este año debería hacerlo aún mejor. La experiencia de este año debería servirme para buscar mejores maneras de generar ingresos y optimizar los gastos. No obstante, esto también dependerá mucho de lo que hagan los mercados durante 2020.


Lectura del Mes (Diciembre 2019)

La gallina de los huevos de oro - Informe Anual Diciembre 2019 - Rentabiliza Web

“La gallina de los huevos de oro puedes ser tú”, Vicente Hernández

Vicente Hernández hace un muy buen trabajo explicando economía nivel usuario de manera sencilla y amena, al tiempo que nos ayuda a tomar mejores decisiones para incrementar nuestro bienestar financiero.

Día tras día tomamos decisiones que tendrán consecuencias sobre nuestras finanzas, algunas de las cuales lo harán por muchos años. Desde negociar una hipoteca, hasta pedir un préstamo al banco, pasando por comprar un coche nuevo o usado.

Este libro te ayudará a navegar por este tipo de situaciones desde la perspectiva de una persona de a pie que ha adquirido educación financiera. Sus enseñanzas y consejos prácticos te ayudarán a administrarte mejor y a sacar un mayor rendimiento a tus ingresos. Incluso, quien sabe, a lograr algún día vivir de las rentas.


Resumen (Diciembre 2019)

Las principales highlights del año a cierre de Diciembre 2019 fueron las siguientes:

  • Ingresos. 10% más de ingresos que el año pasado gracias a que los Ingresos Alternativos se multiplicaron por más de 5. El crowdlending es ahora la principal fuente de Ingresos Alternativos gracias principalmente a Mintos y Housers, y a la rezagada pero creciente Grupeer. No obstante, los dividendos de los Fondos Indexados se mantienen firmes.
  • Ahorro. 30% menos de ahorro que el año pasado, principalmente debido a la independencia residencial. Necesito controlar y estabilizar el Gasto en 2020 para que no mine mis objetivos.
  • Inversión. 5 veces más nuevo capital invertido que en 2018. Será difícil de superar en 2020, pero seguiré apuntando alto.
  • Patrimonio. Incremento anual del 28%, superando expectativas gracias al capital extra invertido, el buen momento de los mercados y a la revalorización de la libra esterlina con respecto al euro.

En resumen, 2019 ha sido un gran año para los que andamos por el camino hacia la libertad financiera. Y a ti, ¿qué tal te fue durante 2019?

*Nota: las cifras de ingresos pasivos están en figuras brutas.


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Soy Drago, un apasionado de las finanzas personales y de la inversión. Mi misión es alcanzar la independencia financiera y ayudarte a ti a conseguirlo. También me apasiona el deporte (sobretodo el rugby) y el heavy metal. Sigue mis pasos hacia la libertad financiera en RentabilizaWeb.com...

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