Informe Mensual Agosto 2019 - Rentabiliza Web

Rentabiliza Web: Informe Mensual de Cartera (Agosto 2019)

Agosto 2019 se ha ido y ¡Rentabiliza Web ha superado los 2500 seguidores en Twitter! Para celebrarlo, por fin me he decidido a publicar actualizaciones mensuales de cartera.

El objetivo de este formato de publicaciones es doble. Por un lado, intentar motivarte a seguir tu propio camino y a conseguir tus metas mostrándote mis avances y resultados. Por otro lado, me aseguro de mantenerme responsable de mis decisiones y resultados de manera pública, motivándome a mí mismo para aprender más y hacerlo mejor.

Sin más dilación, allá vamos con el estado de la cartera a fecha de Agosto 2019. Uy,¡qué nervios!

Ingresos (Agosto 2019)

  • vs Julio 2019 (MoM): -1.58%
  • vs Agosto 2018 (YoY): +2.15%
  • Acum Anual vs Agosto 2018: +7.33%

Ingresos Activos

Agosto fue un mes de nómina normal, sin festivos trabajados, ni paga extra, ni tampoco bonus. Por lo tanto poco que rascar en cuanto a ingresos activos.

Más adelante, incluiré también en esta sección las estadísticas del blog, buscando conseguir dos objetivos:

  • Darle seguimiento público para obligarme a publicar información relevante y actualizada de forma periódica.
  • Conseguir que los más experimentados de la comunidad me aconsejen sobre cómo mejorar la calidad del contenido.

A día de hoy, el crecimiento del blog es prácticamente irrelevante debido al (aún) escaso contenido. Esta nueva sección me ayudará a darle un empujón más que necesario. No obstante, Agosto ha terminado con un interesante aumento en las interacciones, principalmente gracias a mi primer macro-artículo sobre crowdlending:

Crowdlending: todo lo que necesitas saber para generar ingresos pasivos invirtiendo en préstamos P2P

Como ya sabréis, el grueso del entretenimiento como casi siempre viene dado por la parte de los ingresos pasivos, así que mejor nos ponemos con ellos.

Ingresos Pasivos

  • Ingresos Pasivos Brutos Agosto 2019: €177.52
  • vs Julio 2019 (MoM): -16,84%
  • vs Agosto 2018 (YoY): +837.21%

Los ingresos pasivos se redujeron con respecto al mes anterior. Básicamente porque en Julio pagaban dividendos semestrales la mayoría de los fondos indexados de mi broker inglés. Y en Agosto, pues como diría Jordi Pujol, “avui això no toca”.

No obstante, el resto de cuentas de activos que pagan con mayor regularidad han seguido creciendo. En particular sigo muy contento con mis dos principales fuentes de ingresos pasivos: Housers y, sobretodo, Mintos.

Las comparativa de cifras de ingresos pasivos con el año pasado muestran una burrada de variación inter-anual. Esto ocurre porque sólo aprendí lo que es el crowdlending a finales de año.

Jordi Pujol - Rentabiliza Web

Mintos: €108,81

Ha vuelto a ser un mes genial en la plataforma de crowdlending Mintos. Mucho han tenido que ver este mes las comisiones cobrada por referir nuevos inversores a su plataforma. Con lo cual, a pesar de que ha sido un mes excepcional en números, será más difícil repetirlos en los meses próximos.

Este mes he alcanzado el nivel de aportaciones en Mintos que me había fijado como objetivo anual. Así que ya llevaba un tiempo investigando nuevas plataformas de crowdlending sólidas más allá de Mintos y Peerberry. Finalmente, gracias a Inversor Millennial me he abierto una cuenta en Grupeer.

Por lo tanto, he anulado las aportaciones mensuales automáticas a Mintos y las he configurado en Grupeer. Ya tengo en Mintos una pequeña bola de nieve interesante que se gestiona de forma autónoma. Es hora de diversificar a una nueva plataforma con diferentes tipos de préstamos y originadores.

Por otro lado, he notado un bajón más que considerable en el número de préstamos disponibles en Mintos a final de mes. Una buena parte de fondos se han quedado sin auto-invertir durante días debido a esto. Habrá que darle seguimiento durante los próximos meses para ver como evoluciona.

Ingresos Pasivos en Mintos - Agosto 2019 - Rentabiliza Web

Link: Si utilizas éste enlace para darte de alta en Mintos, recibirás en forma de cashback ¡el 1% de la cantidad invertida durante los primeros 90 días!

Housers: €59,66

Housers ha mantenido los ingresos constantes este mes, con una ligera subida. Recordad que Housers es una plataforma de crowdfunding/crowdlending inmobiliario, con lo cual sus oportunidades tienen un plazo medio mayor que Mintos. Los ingresos únicamente suben cuando se invierte en una nueva oportunidad, lo cual llevo varios meses sin hacer.

Lo cierto es que Housers no ha ido sacando últimamente oportunidades que me merezcan la pena en términos de rentabilidad/riesgo y liquidez, siempre hablando en comparación con otras plataformas.

Con esto no estoy recomendando no invertir en Housers. Es verdad que se trata de una plataforma muy estable, y que invierte en activos menos volátiles. Pero en mi caso particular, soy joven y arriesgado, y ahora mismo prefiero mayores rentabilidades. De hecho, es muy probable que a medida que liquiden mis inversiones, destine el capital a otras plataformas.

Ingresos Pasivos en Housers - Agosto 2019 - Rentabiliza Web

Link: Si utilizas éste enlace para darte de alta en Housers, recibirás €25 de crédito para poder invertir (la inversión mínima son €50).

Ahorro (Agosto 2019)

  • Tasa Ahorro Agosto 2019: 18,67%
  • vs Julio 2019 (MoM): +148.95%
  • vs Agosto 2018 (YoY): -37,25%

Aunque sólo tuve una semana entera de vacaciones en Agosto (y, por lo tanto, la mayor parte de los gastos están aún por venir), sí que he tenido una boda y dos escapadas de fin de semana. Aún así, la tasa de ahorro se ha quedado muy cerca del 20%, lo que ha permitido seguir invirtiendo las cantidades mensuales habituales pero a costa de reducir el fondo de liquidez.

Los números comparados con el mes anterior salen muy elevados debido principalmente al alto nivel de gasto en Julio. Ese mes aprovechamos el Prime Day de Amazon para renovar ordenador portátil.

Empezar a vigilar estas métricas me ha hecho darme cuenta de lo irregulares que son mis tasas de ahorro. Principalmente por la volatilidad tanto de mis gastos (meses con vacaciones o con gastos grandes como el seguro del coche) como de mis ingresos (hay meses con bonus, otros con paga doble y otros con festivos trabajados).

Es tanta la diferencia de un mes a otro, que comparar los datos con otros meses acaba careciendo de sentido. Para remediarlo, voy a intentar programar los gastos de forma más organizada y seguir potenciando mis fuentes de ingresos pasivos.

Con la reducción de cash, la distribución de la cartera por tipos de activos a cierre de Agosto 2019 quedaría así:

Distribución por Activos Agosto 2019 - Rentabiliza Web

Inversión (Agosto 2019)

  • Nuevo Capital Invertido Agosto 2019: €1000
  • vs Julio 2019 (MoM): -73,33%
  • vs Agosto 2018 (YoY): +100,00%

Un total de €1000 de nuevo capital fue a parar a cuentas de inversión en Agosto 2019. Esto es puramente nuevo capital y no tiene en cuenta los Ingresos Pasivos, que se reinvierten de forma automática.

En concreto, este mes todo el nuevo capital lo he destinado a la plataforma de crowdlending Mintos por varios motivos:

  • Uno de mis grandes objetivos de este año era crear una cartera diversificada y auto-gestionada de crowdlending, que me proporcione ingresos pasivos regularmente.
  • Justamente €1000 era la cantidad pendiente para cumplir con el objetivo de aportaciones anuales planificadas para Mintos en 2019. Así que he preferido saldar esta meta en Agosto, poner mi cuenta de Mintos en piloto automático y pasar a la siguiente plataforma de crowdlending.
  • Sigo investigando oportunidades nuevas, pero aún no he encontrado muchas cosas interesantes fuera del crowdlending.

Como comentaba anteriormente, este mes me he dado de alta en una nueva plataforma (Grupeer), además de mi primer robo-advisor (FinanBest) gracias a la inestimable ayuda de Amalia de Finanzas de Casa. Así que las nuevas aportaciones de capital irán a estas cuentas.

A pesar de haber invertido un capital adicional de €1000, se aprecia un descenso importante en comparación con el mes anterior. Y es que en Julio me había venido muy arriba invirtiendo la friolera de €3750.

Con estas nuevas aportaciones, la distribución de la cartera de inversiones alternativas a cierre de Agosto 2019 quedaría así:

Distribución por Producto Agosto 2019 - Rentabiliza Web

Patrimonio (Agosto 2019)

  • vs Julio 2019 (MoM): +0,27%
  • vs Agosto 2018 (YoY): +27,74%
  • vs Diciembre 2018 (YtD): +15,68%

Aunque los números aparezcan todos en verde, lo cierto es que el patrimonio (entendido como la suma en euros del saldo a cierre de mes de todas las cuentas de activos) lleva varios meses estancado. Junio incluso acabó con un crecimiento mensual negativo.

El principal motivo del estancamiento es la estrepitosa caída del tipo de cambio de la libra esterlina con respecto al euro. Esto ocurre porque aproximadamente el 35% de mi patrimonio está denominado en esa divisa, fruto de una gloriosa época en la que trabajé para la reina del Imperio.

Por lo tanto, aunque mis cuentas en euros progresen a buen ritmo, mis cuentas en libras llevan un año lastrando el crecimiento del patrimonio.



God Save the Queen

Y muchos diréis, ¿por qué no cierras ese tinglado y lo inviertes en euros? Pues por varias razones:

  • Se trata principalmente de un plan de pensiones y una cuenta de inversión con protección fiscal (Investments & Savings Account o ISA), por lo que son activos a muy largo plazo sin liquidez inmediata.
  • Como es obvio, también tienen unas excelentes ventajas fiscales que no estoy dispuesto a perder.
  • Siendo el período medio de las cuentas tan a largo plazo, a pesar del Brexit confío en que la solidez perdurable de las empresas británicas y en el espíritu emprendedor de su generación venidera.

Puede que los abueletes actuales estén cansados de los burócratas derrochadores europeos (no sin razón), y que sean más escépticos respecto a la libertad de movimiento (inmigración). Pero el futuro es de los jóvenes y yo tengo una mentalidad largoplacista para esta porción de mi cartera.

God Save the Queen - Rentabiliza Web

Un fantasma recorre Europa…

Por otro lado, no estoy tan bullish en el futuro del euro. Me encanta que haya nuevos Tratados de Libre Comercio con Canadá, Japón y Mercosur. Pero opino que la política acomodaticia del Banco Central Europeo para con la indisciplina fiscal de los países latinos fomentará una economía basada en el derroche del sector público y los “esteroides” del plan de Quantitative Easing.

Esto es negativo en el medio y largo plazo para la competencia en el sector privado y, por lo tanto, para el empleo.

Y tampoco es fácil para la UE escapar de dicha trampa o progresar hacia la convergencia fiscal sin crear tensiones adicionales entre los países miembros, que acaban dando el poder político a movimientos populistas euro-escépticos de uno y otro bando. Y no olvidemos que tras la salida del Reino Unido, Italia se convertirá en la tercera economía más influyente de la UE, siendo uno de los países fiscalmente más indisciplinados.

Dichas tensiones, sumadas al hecho de que la locomotora alemana ya se encuentra en recesión técnica, no auguran un futuro prometedor a medio plazo.



Cuentas Líderes del mes de Agosto 2019

  1. Mintos (Crowdlending/EUR): +11,92%
  2. Property Moose (Crowdfunding Inmobiliario/GBP): +10,60%
  3. AJ Bell YouInvest (Fondos Indexados/GBP): +1,80%

Sobre Mintos ya he discurrido suficiente más arriba.

Property Moose es una de las platformas de crowdfunding inmobiliario que utilizaba en Reino Unido, en las que aún permanecen unas pocas inversiones por liquidar. En cuanto liquiden decidiré si re-invertir o cambiar a cuentas euro, dependiendo de cómo esté el tipo de cambio EUR/GBP.

AJ Bell YouInvest es mi broker inglés para fondos indexados en GBP. Poco que comentar sobre esta revalorización, ya que no se produjeron movimientos por mi parte en esta cuenta durante Agosto. Pura magia de la indexación y los tipos de cambio. No obstante, sí que pienso hacer cambios durante el mes de septiembre para reducir el número de fondos en favor de mayor simplificación y menores comisiones.

Cuentas Lastre del mes de Agosto 2019

  1. Seedrs (Equity Crowdfunding/GBP): -8,11%
  2. Cuenta Corriente (Cash/EUR): -3,04%
  3. LifeSight Pensions (Pensiones/GBP): -0,55%

Seedrs es la mejor plataforma europea de Equity Crowdfunding. Tengo una pequeña parte de mi cartera asignada a este tipo de activo de mayor riesgo y menor liquidez para el largo plazo. La valoración mensual es más volátil y muy dependiente también del tipo de cambio EUR/GBP, pero tampoco he realizado movimientos en esta cuenta.

La liquidez se ha resentido en Agosto al intentar mantener el nivel de inversión mensual con una tasa de ahorro menor.

Y por último, mi fondo de pensiones británico ha sufrido una ligera caída de valoración que ni me he molestado en investigar. Es a demasiado largo plazo como para alarmarse por un poco de ruido inter-mensual.

Distribución de Cuentas de Inversión Alternativa

Con los cambios expuestos en esta entrada, la cartera de inversiones alternativas a cierre de Agosto 2019 quedaría con la siguiente distribución por cuentas:

Distribución por Cuentas de Inversión Agosto 2019 - Rentabiliza Web

Resumen Agosto 2019

  • Ingresos Pasivos: reducción frente al mes anterior (pagaban dividendos los ETF), pero récord mensual absoluto en Mintos y Housers.
  • Tasa de Ahorro: mal mes con las vacaciones de verano y las bodas, apenas el 18,67%.
  • Capital Invertido: nuevo capital por valor de €1000, pero a costa de una reducción de liquidez.
  • Patrimonio: ligero crecimiento mensual del 0,27%, con subidas generalizadas en la mayoría de cuentas pero bajada del cash disponible.

En términos generales me parece un balance negativo, pero esperado. Conocía las condiciones en las que me iba a enfrentar a Agosto 2019 y esperaba hacerlo incluso un poco peor.

Seguiremos vigilando los indicadores, aprendiendo de cada error, y tomando acción para conseguir los objetivos propuestos.

Previsiones Septiembre 2019

Con respecto a la previsión de ingresos y gastos para Septiembre 2019:

  • Cobraré una nómina más alta por un festivo trabajado en Agosto 2019.
  • Tendré otra semana de vacaciones, con lo cual deberé ser muy cuidadoso con la gestión de la liquidez.

Acciones que tengo pensadas tomar durante el mes de septiembre en mis cuentas de inversión:

  1. Simplificar la cartera de ETFs en mi broker británico, con el objetivo de incrementar la liquidez, mejorar la diversificación geográfica y reducir las comisiones.
  2. Rescatar los fondos no invertidos del broker ClickTrade para invertirlos en mi primer robo-advisor. Ahora mismo sólo invierto en Bolsa para indexarme. No resulta rentable pagar los €15 de comisiones de ClickTrade para operar en Fondos Indexados. Mejor automatizar el proceso con un robo-advisor y olvidarse.
  3. Realizar la primera aportación mensual automática a la plataforma de crowdlending Grupeer, que financiaré con el festivo trabajado.

Por último, este mes trabajaré en conseguir un mayor grado de automatización de estas métricas, para poder ofrecer este contenido con periodicidad mensual de una forma mucho más sencilla y amena.

Y a ti, ¿qué tal te fue durante el mes de Agosto? Estaré encantado de escuchar todas vuestras recomendaciones sobre esta nueva sección (y su formato) en los comentarios. ¡Gracias!

*Nota: las cifras de ingresos pasivos están en figuras brutas.

1 estrella2 estrellas3 estrellas4 estrellas5 estrellas (9 votos, promedio: 5,00 de 5)
Cargando…

Recibe gratis en tu correo los mejores consejos para mejorar tus finanzas personales y alcanzar la libertad financiera

Publicado en Ahorro, Informe Mensual, Ingresos, Inversión y etiquetado , , , , , , , , , , , , , , , .

Soy Drago, un apasionado de las finanzas personales y de la inversión. Mi misión es alcanzar la independencia financiera y ayudarte a ti a conseguirlo. También me apasiona el deporte (sobretodo el rugby) y el heavy metal. Sigue mis pasos hacia la libertad financiera en RentabilizaWeb.com...

Deja un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *

Este sitio usa Akismet para reducir el spam. Aprende cómo se procesan los datos de tus comentarios.