Rentabiliza Web: Informe Mensual (Enero 2020)

Enero 2020, que pasará a la historia como “el mes eterno”, por fin ha terminado. Después del primer cierre de año publicado en Rentabiliza Web, volvemos a la carga con la primera actualización de 2020.

Un año que se anticipa entretenido para los mercados con la amenaza de un nuevo virus global, la entrada en vigor del Brexit y la prolongada guerra comercial y tecnológica entre Estados Unidos y China.

En general, Enero ha seguido la tendencia de los últimos meses en cuanto a Ingresos, Ahorro, Inversión y Patrimonio, con alguna novedad interesante en cuanto a mi estrategia de inversión.

Sin más dilación, vamos a ver en detalle qué tal lo ha hecho “mi empresa” durante el mes de Enero 2020.


Ingresos (Enero 2020)

vs Diciembre 2019 (MoM)-39.76%
vs Enero 2019 (YoY)+6.52%

Enero ha sido buen mes para los ingresos, principalmente debido a los festivos trabajados en Diciembre y el Día de Reyes. No obstante, los ingresos han sido menores que en Diciembre como era de esperar, ya que en dicho mes tocaba paga extra.

El incremento de más del 6% de los ingresos con respecto al mismo mes del año pasado se debe principalmente a que los ingresos alternativos se han duplicado, como os detallaré en el siguiente apartado.

Podría conformarme y pensar que dicho 6% de crecimiento interanual es una excelente noticia. Pero si recordáis mi publicación de cierre anual 2019, el objetivo para este año es incrementar los ingresos un 15%. Eso implicaría mejorar los ingresos interanuales en más o menos una media mensual del 15%. A seguir trabajando.


Ingresos Alternativos

Ingresos Alternativos Brutos Enero 2020€216.08
vs Diciembre 2019 (MoM)-19.08%
vs Enero 2019 (YoY)+117.42%

Continuando con la tónica de los últimos meses, las tendencias interanuales siguen siendo brutales. Habiendo partido de una base tan pequeña, cada año de experiencia y conocimiento adquirido cuenta, y mucho.

No obstante, sigo con números rojos en la variación intermensual. Un mes bastante pobre en cuanto a Ingresos Alternativos, con Mintos, Housers y Grupeer tirando del carro a falta de dividendos en mis Fondos Indexados.

Mintos: €85.65

Pequeño incremento de ingresos brutos en la plataforma de crowdlending más popular, aunque volviendo a quedar por debajo de los €90 mensuales.

A día de hoy, Mintos es mi mayor fuente de Ingresos Alternativos, desbancando los dividendos de mis Fondos Indexados. Y esto sin añadir nuevo capital, ya que los nuevos ahorros reservados para crowdlending están siendo destinados a Grupeer.

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Housers: €67.02

Enero ha supuesto un pequeño bajón en los Ingresos de Housers, que ha ido perdiendo peso en mi cartera en favor de otras plataformas de Crowdlending.

A día de hoy, me encuentro desinvirtiendo capital de Housers por considerar que otras plataformas o formas de invertir se ajustan mejor a mi perfil de riesgo. Esto lo iré completando a lo largo de los próximos meses, a medida que las inversiones en Housers vayan venciendo.


Ahorro (Enero 2020)

Tasa Ahorro Enero 202029.02%
vs Diciembre 2019 (MoM)-63.74%
vs Enero 2019 (YoY)+133.36%

El ahorro de Enero fue bastante positivo, especialmente considerando que ha sido una de las asignaturas pendientes a lo largo de 2019. Me he quedado a las puertas de llegar a ahorrar el 30% de mis ingresos, que es para mí la barrera que distingue un mal mes de ahorros de uno bueno.

El indicador inter-mensual aparece negativo simplemente porque la paga extra de Diciembre me permitió ahorrar mucho más. Pero como podéis observar, en términos inter-anuales he mejorado mucho respecto a Enero 2019.

Tras las aportaciones habituales completadas en Enero 2020 y la nueva inyección de Cash, la distribución de la cartera por tipos de activos quedaría así:


Inversión (Enero 2020)

Nuevo Capital Invertido Enero 2020€350
vs Diciembre 2019 (MoM)-75.07%
vs Enero 2019 (YoY)+40.00%

Este mes he invertido mucho menos que el anterior. Los motivos principales son: (i) la necesidad de ampliar Cash ante la incertidumbre actual de los mercados y, sobretodo; (2) los cambios que pienso llevar a cabo en mi estrategia de cara a los próximos meses.

¿A qué cambios me refiero exactamente?

  • Abrir una cuenta de Fondos Indexados en Euros. Hace tiempo que tenía pendiente completar este must de las finanzas personales. Hasta ahora sólo tenía una cuenta en libras, fruto de mi experiencia laboral en el Reino Unido. Los astros han querido que durante los últimos meses los principales índices mundiales estén en máximos históricos, y esto me había hecho retrasar este objetivo. Pero ya tengo mi primera aportación hecha, la plataforma escogida ha sido Indexa Capital.
  • Reducir mi exposición al crowdlending. Los que nos hemos aficionado a esta manera de invertir, últimamente le estamos viendo las orejas al lobo. La debacle de Kuetzal y Envestio ha encendido todas las alarmas. Si hace meses ya estaba eliminando de mi cartera los originadores con rating B-, y algunos B, ahora intentaré reducir la exposición y diversificarla en 3 o 4 plataformas sólidas.

Con las pequeñas nuevas aportaciones, la distribución de la cartera de inversiones alternativas a cierre de Enero 2020 quedaría así:


Patrimonio (Enero 2020)

vs Diciembre 2019 (MoM)+0.97%
vs Enero 2019 (YoY) +20.02%

El patrimonio vuelve a crecer con fuerza, quedándose cerquita del 1% nuevamente, pero desacelera su ritmo de crecimiento. Esto confirma que los meses en los que el ahorro se acerca o supera al 30%, el patrimonio crece de forma importante.

De momento esta tendencia durante el primer mes del año me parece en línea aún con el objetivo para 2020, un incremento del patrimonio del 25%, considerando que aún faltan los meses de paga doble y el bonus por rendimiento. Veremos.

Cuentas Líderes de Enero 2020

1Indexa CapitalFondos Indexados (EUR)+100.00%
2GrupeerCrowdlending+5.82%
3AJ Bell YouInvestFondos Indexados (GBP)+4.01%

Indexa Capital aparece por primera vez debido a que acabo de hacer mi primera aportación, nada relevante de momento.

Grupeer sigue apareciendo porque es la plataforma de crowdlending más nueva en mi cartera. Esto hace que cualquier aportación dispare el valor de la cuenta. Poco a poco se ha ido convirtiendo en una fuente de ingresos pasivos alternativa a Mintos y Housers. Pero, como os he comentado anteriormente, voy a empezar a reducir la exposición al crowdlending con respecto al total de mis activos.

¡Importante! A fecha de 31/03/2020, Grupeer ha anunciado la suspensión de sus operaciones en una nota en su blog. Por lo tanto, RentabilizaWeb.com desaconseja rotundamente invertir en Grupeer.

Por último, mi bróker británico me sigue dando alegrías gracias principalmente al tirón de la libra esterlina y la fortaleza de la renta variable global.

Plataformas de Inversión Alternativa

Con los cambios expuestos en esta entrada, la cartera de inversiones alternativas a cierre de Enero 2020 quedaría con la siguiente distribución por cuentas:


Libertad Financiera (Enero 2020)

Ingresos Alternativos Netos / Gastos 8.75%
Indicador de Libertad Financiera 7.92%

En Enero 2020 mis ingresos alternativos netos han cubierto casi el 9% de mis gastos. Lo cual, supone un pequeño descenso desde el 9.44% del mes pasado, pero se mantiene por encima de la media del 8.57% durante 2019.

Esto me anima a creer que estoy en el buen camino y, a la vez, que existe margen para mejorar estos números. Como siempre digo, hay que invertir un poco vivir de vez en cuando. Pero seguiré intentando mejorar las metricas de la libertad.

El indicador de libertad financiera es el ratio de coste de vida cubierto por los ingresos alternativos netos durante los últimos 12 meses. Si lo piensas fríamente, tú serás financieramente independiente cuando tus ingresos alternativos anuales cubran tus gastos anuales.

El objetivo último de este maravilloso camino sería que este indicador alcance el 100%. A cierre de Enero 2020, esta cifra ya se acerca al 8%, tras una ligera caída con respecto al mes anterior.


Lectura del Mes (Enero 2020)

Tiempo Efectivo - Jeroen Sangers - Rentabiliza Web

“Tiempo Efectivo”, Jeroen Sangers

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En tiempos en que nuestros trabajos podrían ser reemplazados por la automatización, aprender a ser eficiente con tu tiempo es una habilidad cotizada. En el blog de Jeroen podrás encontrar innumerables consejos para conseguir trabajar de forma más efectiva.


Resumen

Enero 2020 fue un buen mes en términos de patrimonio, y un punto de inflexión en la estrategia para este nuevo año. Las principales highlights del mes fueron las siguientes:

  • Ingresos. Incremento del 6.52% con respecto a Enero 2019, con los Ingresos Alternativos creciendo un 117% en el mismo período.
  • Ahorro. Vuelta a niveles cercanos al 30%. Suficiente, pero muy mejorable.
  • Inversión. Cambio de estrategia para empezar a reducir la exposición al crowdlending y subir la de los Fondos Indexados.
  • Patrimonio. Subida constante gracias al mercado alcista y la depreciación del Euro con respecto a la libra esterlina.

Y a ti, ¿qué tal te fue durante el mes de Enero?

*Nota: las cifras de ingresos pasivos están en números brutos.


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