Rentabiliza Web: Informe Mensual (Febrero 2020)

Febrero 2020. Después de un Enero eterno, este mes ha pasado volando y nos ha dejado absolutamente de todo. Aunque el monotema sigue siendo la crisis sanitaria mundial causada por el Coronavirus, que ha cogido carrerilla y ha empezado a arrasar con las Bolsas y las economías de muchos países. ¿Quién nos hubiera dicho hace tan solo unas semanas que el Bear Market acabaría apareciendo en forma de pandemia mundial?.

A la espera de ver las dimensiones finales que desarrolla “la bicha”, y las decisiones que tengan que adoptar tanto los Estados como los agentes económicos para proteger tanto a las personas como a la actividad, paso a revisar qué tal lo ha hecho mi empresa durante Febrero 2020.


Ingresos (Febrero 2020)

vs Enero 2020 (MoM)+318.85%
vs Febrero 2019 (YoY)+1.88%
Acum Anual vs Febrero 2019+2.74%

Febrero siempre es un gran mes para los ingresos, principalmente porque es el mes en que se paga el Bonus por rendimiento en mi empresa. Afortunadamente mi Bonus ha subido, aunque muy ligeramente, respecto al del año pasado. El resto de las diferencias interanuales se deben principalmente a los ingresos pasivos, que os comentaré en más detalle en el siguiente apartado.

Me gusta ver que, transcurridos tan solo dos meses del año, los ingresos ya se han incrementado casi un 3% con respecto al año pasado (a estas alturas). Esto va en línea con mi objetivo para 2020 de crecimiento de los ingresos anuales en un 15%.


Ingresos Alternativos

Ingresos Alternativos Brutos Febrero 2020€242.91
vs Enero 2020 (MoM)+12.42%
vs Febrero 2019 (YoY)+414.52%
Acum Anual vs Febrero 2019+213.10%

Continuando con la tónica de los últimos meses, las tendencias interanuales siguen siendo brutales. En concreto, los Ingresos Alternativos se han cuadruplicado desde Febrero 2019. Y la suma de Enero y Febrero 2020 duplica a la de dichos meses en 2019.

Habiendo partido de una base tan pequeña, cada año de experiencia y conocimiento adquirido cuenta, y mucho. Y se empieza a notar.

Pero ojo, que no es oro todo lo que reluce. La mayor parte de este incremento proviene de la inversión en crowdlending que, como expliqué en mi actualización mensual de Enero 2020, se verá reducida considerablemente como consecuencia de la crisis del Coronavirus.

Mintos: €103.46

Espectacular incremento de los ingresos mensuales obtenidos a través de la plataforma de crowdlending más popular. Este mes los ingresos de Mintos vuelven a superar los €100 (no lo hacían desde Octubre 2019).

Mintos continua siendo mi mayor fuente de Ingresos Alternativos, por encima de los dividendos de mis Fondos Indexados. Pero, debido al reciente cambio de estrategia, en las próximas semanas iré reduciendo considerablemente mi exposición.

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Housers: €57.71

Febrero 2020 ha supuesto un nuevo bajón en los Ingresos de Housers, que ha ido perdiendo peso en mi cartera en favor de otras plataformas de crowdlending. En concreto, los ingresos se han reducido hasta niveles de Julio 2019.

A día de hoy, me encuentro desinvirtiendo capital de Housers por considerar que otras plataformas o formas de invertir se ajustan mejor a mi perfil de riesgo. Esto lo iré completando a lo largo de los próximos meses, a medida que las inversiones en Housers vayan venciendo.


Ahorro (Febrero 2020)

Tasa Ahorro Febrero 202085.98%
vs Enero 2020 (MoM)+962.76%
vs Febrero 2019 (YoY)+37.40%
Acum Anual vs Febrero 2019+42.43%

El ahorro de Febrero ha sido apabullante, como es de esperar en el mes del Bonus. Al fin y al cabo, este incremento está causado principalmente por los ingresos, no por el control del gasto.

Pero como podéis observar, en términos inter-anuales he mejorado mucho respecto a Enero 2019. Cierto es que una causa importante para la mejora inter-anual es que por este mismo mes hace un año, me estaba mudando de alquiler, con la fianza y los gastos que ello conlleva.

Tras las aportaciones habituales completadas en Febrero 2020 y la nueva inyección de Cashla distribución de la cartera por tipos de activos quedaría así:


Inversión (Febrero 2020)

Nuevo Capital Invertido Febrero 2020€4,126.50
vs Enero 2020 (MoM)+1079.00%
vs Febrero 2019 (YoY)+230.12%
Acum Anual vs Febrero 2019+198.43%

Este mes he invertido mucho más que el anterior. Los motivos principales son: (i) el cobro del Bonus anual por el rendimiento de 2019; (2) las caídas de los principales índices bursátiles hacia final de mes.

Febrero 2020 ha servido también para continuar implementando el cambio de estrategia iniciado en Enero:

  • Contribuir a las cuentas de Fondos Indexados (Indexa Capital). Hace tiempo que tenía pendiente completar este must de las finanzas personales. Hasta ahora sólo tenía una cuenta en libras, fruto de mi experiencia laboral en el Reino Unido. Los astros han querido que durante los últimos meses los principales índices mundiales estén en máximos históricos, y esto me había hecho retrasar este objetivo. Pero ya me encuentro aportando regularmente y de forma semi-automatizada.
  • Continuar con la reducción de mi exposición al crowdlending. Los que nos hemos aficionado a esta manera de invertir, últimamente le estamos viendo las orejas al lobo. La debacle de Kuetzal y Envestio ha encendido todas las alarmas. Ahora mismo me encuentro reduciendo la exposición a medida que vencen los préstamos y me devuelven el capital.

Con las pequeñas nuevas aportaciones, la distribución de la cartera de inversiones alternativas a cierre de Febrero 2020 quedaría así:


Patrimonio (Febrero 2020)

vs Enero 2020 (MoM)+3.50%
vs Diciembre 2019 (YtD)+4.50%
vs Febrero 2019 (YoY)+16.56%

El patrimonio creció con mucha fuerza, gracias a que el Bonus por objetivos permitió maximizar el ahorro. Confirmando nuevamente que los meses en los que el ahorro se acerca o supera al 30%, el patrimonio crece de forma importante.

De momento esta tendencia durante el primer mes del año me parece en línea aún con el objetivo para 2020, un incremento del patrimonio del 25%, considerando que aún faltan los meses de paga doble. Veremos.

Cuentas Líderes de Febrero 2020

1Indexa CapitalFondos Indexados (Pensiones)+1976.01%
2GrupeerCrowlending+12.86%
3SeedrsEquity Crowdfunding+4.38%

Indexa Capital aparece por primera vez estoy llevando a cabo mis primeras aportaciones. Nada relevante de momento, pero al comparar con un punto de partida tan pequeño, la variación parece exagerada.

Grupeer sigue apareciendo porque es la plataforma de crowdlending más nueva en mi cartera. Esto hace que cualquier aportación dispare el valor de la cuenta. Poco a poco se ha ido convirtiendo en una fuente de ingresos pasivos alternativa a Mintos y Housers. Pero, como os he comentado anteriormente, voy a empezar a reducir la exposición al crowdlending con respecto al total de mis activos.

¡Importante! A fecha de 31/03/2020, Grupeer ha anunciado en una nota en su blog la suspensión de sus operaciones por tiempo indeterminado debido a la crisis del COVID-19. Por lo tanto, desaconsejo rotundamente invertir en Grupeer hasta nuevo aviso.

Por último, la plataforma de Equity Crowdfunding Seedrs ha vivido un sano incremento fruto de: (i) otra start-up llevando a cabo una nueva ronda de financiación a una valoración mayor, y; (2) también al tirón de la libra esterlina con respecto al Euro.

Plataformas de Inversión Alternativa

Con los cambios expuestos en esta entrada, la cartera de inversiones alternativas a cierre de Febrero 2020 quedaría con la siguiente distribución por cuentas:


Libertad Financiera (Febrero 2020)

Ingresos Alternativos Netos / Gastos14.05%
Indicador de Libertad Financiera8.58%

En Febrero 2020 mis ingresos alternativos netos han cubierto casi el 15% de mis gastos. Lo cual, supone un importante crecimiento desde el 8.75% del mes pasado, y supone casi el doble de la media del 8.57% durante 2019.

Esto me anima a creer que estoy en el buen camino y, a la vez, que existe margen para mejorar estos números. Como siempre digo, tambien hay que invertir un poco en vivir de vez en cuando. Pero seguiré intentando mejorar las metricas de la libertad.

El indicador de libertad financiera es el ratio de coste de vida cubierto por los ingresos alternativos netos durante los últimos 12 meses. Si lo piensas, tú serás financieramente independiente cuando tus ingresos alternativos anuales cubran tus gastos anuales.

El objetivo último de este maravilloso camino sería que este indicador alcance el 100%. A cierre de Febrero 2020, esta cifra ya supera el 8.50%, tras un avance importante desde el 7.92% del mes anterior.


Lectura del Mes (Febrero 2020)

“El Millonario de la Puerta de Al Lado”

Thomas J. Stanley / William D. Danko

Un clásico de las finanzas personales entre los americanos. En un estudio de más de 1000 millonarios del mundo entero los autores nos descubren las claves para alcanzar la riqueza. Resulta que gran parte de los millonarios norteamericanos no vive en Beverly Hills o en Park Avenue; es gente que vive junto a ti, en la puerta de al lado.

La mayoría de la gente tiene una idea errónea de cómo llegar a ser rico. Los auténticos millonarios regatean el precio de coches de segunda mano; pagan impuestos bajos; crían unos hijos que, con frecuencia, ignoran que pertenecen a una familia adinerada hasta llegar a la edad adulta; y, sobre todo, rechazan llevar el estilo de vida de gran consumo que muchos asociamos a la gente rica.

A pesar de que muchos de los consejos relativos a fiscalidad y estudios académicos resulten muy específicos para EEUU, los grandes principios que se desprenden de esta obra resultan atemporales y aplicables a todos nosotros.


Resumen (Febrero 2020)

Febrero 2020 fue un gran mes en términos de patrimonio, con la mayoría de indicadores en verde, y con mayor profundización en el cambio de estrategia para este nuevo año. Las principales highlights del mes fueron las siguientes:

  • Ingresos. Incremento del 1.88% con respecto a Febrero 2019, con los Ingresos Alternativos multiplicándose más de 4 veces en el mismo período.
  • Ahorro. Exacerbado por el cobro del Bonus por resultados, se ha disparado hasta el 86%.
  • Inversión. Cambio de estrategia para empezar a reducir la exposición al crowdlending y subir la de los Fondos Indexados. La mayor cifra de nuevo capital invertido desde Julio 2019.
  • Patrimonio. Subida constante principalmente gracias al cobro del Bonus.

Y a ti, ¿qué tal te fue durante el mes de Febrero?

*Nota: las cifras de ingresos pasivos están en números brutos.


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