Informe Mensual de Cartera: Noviembre 2019 - Rentabiliza Web

Rentabiliza Web: Informe Mensual de Cartera (Noviembre 2019)

El año va llegando a su fin y con ello vamos apurando decisiones para intentar conseguir las metas que nos propusimos. Claro que no siempre las decisiones son las más acertadas….

Y es que, en mi caso particular, Noviembre ha sido un buen mes para mi patrimonio, pero nefasto para el Ahorro. Es decir, el incremento de patrimonio ha sido pura y exclusivamente obra de  la buena marcha de los mercados y la revalorización de la libra esterlina con respecto al euro.

Vamos a ver en detalle qué tal lo ha hecho “mi empresa” durante el mes de Noviembre.

Ingresos (Noviembre 2019)

  • vs Octubre 2019 (MoM): +2.68%
  • vs Noviembre 2018 (YoY): +1.80%
  • Acum Anual vs Noviembre 2018+11.40%

Este mes ha sido bueno para los ingresos, con los tres indicadores de variación en positivo por primera vez desde Junio. Si bien es un hecho importante, no hay que olvidar la volatilidad de mis ingresos mensuales debido a:

  • Las pagas extra, bonus y festivos trabajados, en el caso de los Ingresos Activos;
  • Los pagos irregulares de dividendos en mis Fondos Indexados, en el caso de los Ingresos Alternativos.

Como os comentaba en las últimas publicaciones, me encanta ver la evolución de estos números. Pero sobretodo me parece importante la variación del Acumulado Anual de Ingresos versus el que llevaba en 2018 a estas alturas del año.

A fin de año, éste numero reflejará cómo han cambiado los ingresos totales de un año a otro. Y parece que me acabaré quedando lejos del ambicioso incremento del 15% que me había planteado al inicio de año. Pero lo volveré a intentar el año siguiente, puedo se muy testarudo…



Ingresos Alternativos

  • Ingresos Alternativos Brutos Noviembre 2019: €193.52
  • vs Octubre 2019 (MoM): -29.25%
  • vs Noviembre 2018 (YoY): +1283.85%
  • Acum Anual vs Noviembre 2018: +190.93%

Como podéis ver, las tendencias interanuales siguen siendo brutales. Este año he entendido que la libertad financiera va más de Ingresos Alternativos que de Patrimonio Neto. Mientras que en años anteriores me preocupaba principalmente por engordar el tamaño de los Fondos Indexados, ahora gracias principalmente al P2P Crowdlending los Ingresos Pasivos se han incrementado exponencialmente.

No obstante, tengo números rojos en la variación intermensual. Un mes bastante pobre en cuanto a Ingresos Alternativos, con Mintos, Housers y Grupeer tirando del carro a falta de dividendos en mis Fondos Indexados.

Mintos: €87.94

Disminución acusada de ingresos brutos en la plataforma de crowdlending más popular, volviendo a bajar de los €90 mensuales (¡no ocurría desde Julio!).

A día de hoy, Mintos es mi primera mayor fuente de Ingresos Alternativos, desbancando los dividendos de mis Fondos Indexados. Y esto sin añadir nuevo capital, ya que los nuevos ahorros están siendo destinados a Grupeer.

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Housers: €65.04

Noviembre ha supuesto un nuevo bajón en los Ingresos de Housers, hasta niveles de Agosto. Esto es debido al vencimiento de una nueva oportunidad de inversión el mes anterior (cuyo capital fue destinado a incrementar la exposición en Grupeer).

Demomento sólo invierto nuevo capital en Housers cuando aparecen ofertas que incrementan el yield de las nuevas operaciones para hacerlas más atractivas.

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Ahorro (Noviembre 2019)

  • Tasa Ahorro Noviembre 2019: -1.50%
  • vs Octubre 2019 (MoM): -105.65%
  • vs Noviembre 2018 (YoY): -102.72%

Los números de ahorro de Noviembre fueron nefastos, los peores desde el mes de Julio. Los Gastos han sido mi gran asignatura pendiente este año y Noviembre no ha sido una excepción. Es un punto a trabajar muy seriamente para 2020.

Los tres indicadores de variación vuelven a salir rojos como en Julio. Esto es un toque de atención que, si bien no me obsesiona, tengo que vigilar para que no sabotee mis objetivos.

Con las aportaciones habituales a las cuentas de inversiones alternativas y la nueva reducción de Cash, la distribución de la cartera por tipos de activos quedaría así:

Inversión (Noviembre 2019)

  • Nuevo Capital Invertido Noviembre 2019: €250
  • vs Octubre 2019 (MoM): -81.50%
  • vs Noviembre 2018 (YoY): +100.00%

Este mes he invertido mucho menos que los anteriores debido al crecimiento de los Gastos. Y cómo no, la cuenta beneficiada de esta pequeña inversión fue Grupeer como viene siendo habitual últimamente.

Con esta nueva aportación, la distribución de la cartera de inversiones alternativas a cierre de Noviembre 2019 quedaría así:

Patrimonio (Noviembre 2019)

  • vs Octubre 2019 (MoM): +1.43%
  • vs Noviembre 2018 (YoY): +24.26%
  • vs Diciembre 2018 (YtD): +24.26%

A pesar de lo desastre que he side este mes, el patrimonio vuelve a crecer. Aunque en este caso no se debe primordialmente al ahorro, sino a la buena situación de los mercados y la fortaleza de la libra esterlina contra el euro, como comentaba al inicio de esta publicación.

El crecimiento del patrimonio en Noviembre me deja prácticamente a las puertas de conseguir el objetivo anual, aún faltando un mes: un incremento del patrimonio del 25%.

Cuentas Líderes de Noviembre 2019

  1. Grupeer (Crowdlending/EUR): +51.78%
  2. Plan de Pensiones (Pensiones/EUR): +4,49%
  3. AJ Bell YouInvest (Fondos Índexados/GBP): +3.27%

Grupeer es la cuenta de inversión más reciente, abierta hace tan solo tres meses, y por eso es la cuenta que más crece proporcionalmente. Le estoy dando mucha caña y está funcionando fenomenal.

De momento estoy muy contento con esta plataforma de crowdlending, por lo cual seguirá siendo una de las que más crecerá durante los próximos meses. Se trata de crear poco a poco una nueva fuente de ingresos pasivos como alternativa a Mintos y Housers.

La segunda cuenta que más crece es mi Plan de Pensiones español, que ha experimentado una sana revalorización debida principalmente a la buena situación de los mercados.

Por último, mi bróker británico me sigue dando alegrías gracias principalmente al tirón de la libra esterlina.

Cuentas Lastre de Noviembre 2019

  1. Housers (Crowdlending/EUR): -8.74%
  2. Cash (Cash/EUR): -1.77%

El vencimiento de una nueva operación a Housers ha supuesto un nuevo trasvase de capital a Grupeer, de acuerdo con mi estrategia de los últimos meses. La reducción de reservas de cash se debe principalmente al pésimo ahorro de Noviembre.

Ninguna otra cuenta ha experimentado una reducción de valor durante el mes.

Distribución de Cuentas de Inversión Alternativa

Con los cambios expuestos en esta entrada, la cartera de inversiones alternativas a cierre de Noviembre 2019 quedaría con la siguiente distribución por cuentas:

Libertad Financiera (Noviembre 2019)

  • Ingresos Alternativos Netos / Gastos (Noviembre 2019): 6.40%
  • Indicador de Libertad Financiera: 7.32%

En Noviembre 2019 mis ingresos alternativos netos han cubierto más del 6% de mis gastos. Lo que supone un descenso considerable desde el 13% de Octubre y, sobre todo, del 19% de Septiembre.

Y esto es así porque, no me cansaré de repetirlo, he sido un desastre a la hora de ahorrar. Como siempre digo, hay que invertir un poco vivir de vez en cuando. Pero seguiré intentando mejorar las metricas de la libertad.

El indicador de libertad financiera es el ratio de coste de vida cubierto por los ingresos alternativos netos durante los últimos 12 meses. Si lo piensas fríamente, tú serás financieramente independiente cuando tus ingresos alternativos anuales cubran tus gastos anuales.

El objetivo último de este maravilloso camino sería que este indicador alcance el 100%. A cierre de Noviembre, esta cifra ya supera el 7%, aunque con una ligera caída respecto al mes anterior.

Libro del Mes (Noviembre 2019)

Libro del Mes: La Rebelión de Atlas - Rentabiliza Web

“La Rebelión de Atlas”, Ayn Rand

Esta novela en un thriller de acción sobre las altas esferas estadounidenses, con el que la autora plantea su reflexión sobre la relación entre el individuo y el Estado. En tiempos en los que la respuesta de los Estados es incrementar las regulaciones y los impuestos para ganarse el favor de las masas: ¿qué pasaría en dichas sociedades si los individuos generadores de riqueza dejasen de producir y de crear empleo, para vivir en una sociedad paralela?.

Dagny Taggart, una joven y eficiente ejecutiva de ferrocarril, es la protagonista de este viaje de misterio a través de una economía estadounidense en ruinas, a la que el Estado no sabe dar otra respuesta que mayor regulación.

Resumen

Noviembre fue un buen mes en términos de patrimonio a pesar del despilfarro. Las principales highlights del mes fueron las siguientes:

  • Ingresos. Descenso de Ingresos en Mintos y Housers, con crecimiento de Grupeer.
  • Ahorro. Nefasto, no merece más comentarios. Lo de este mes ha sido “des” ahorro.
  • Inversión. Prácticamente inexistente, apenas lo mínimo para mantener el hábito

Y a ti, ¿qué tal te fue durante el mes de Noviembre? Estaré encantado de escuchar todas vuestras recomendaciones sobre esta nueva sección (y su formato) en los comentarios. ¡Gracias!

*Nota: las cifras de ingresos pasivos están en figuras brutas.

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Soy Drago, un apasionado de las finanzas personales y de la inversión. Mi misión es alcanzar la independencia financiera y ayudarte a ti a conseguirlo. También me apasiona el deporte (sobretodo el rugby) y el heavy metal. Sigue mis pasos hacia la libertad financiera en RentabilizaWeb.com...

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