Rentabiliza Web: Informe Mensual de Cartera (Octubre 2019)

Nuevamente llegamos a final de mes y poco a poco empezamos a vislumbrar si acabaremos alcanzando los objetivos que nos fijamos a principios de año. Octubre ha sido un mes superlativo en términos de patrimonio. Pero ha sido sobretodo por la buena marcha de los mercados y la revalorización de la libra esterlina con respecto al euro.

Poca incidencia de los ingresos, que se han reducido, y sobretodo de los gastos, que han aumentado considerablemente.

Vamos a ver en detalle qué tal lo ha hecho “mi empresa” durante el mes de Octubre.

Ingresos (Octubre 2019)

  • vs Septiembre 2019 (MoM): -10.06%
  • vs Octubre 2018 (YoY): -1.50%
  • Acum Anual vs Octubre 2018+12.01%

Este mes ha sido nefasto para los ingresos, rompiendo una racha positiva de crecimiento interanual durante los últimos 6 meses. Si bien es cierto que tan solo por un mísero 1.50%, uno nunca espera ver este número en rojo, ¡sino que quiere hacerlo cada año mejor!

El motivo de este desliz es doble. En primer lugar, en Octubre del año pasado había cobrado un festivo trabajado que este año aún no me habían pagado. En segundo lugar, los ingresos pasivos se redujeron principalmente debido a la auto-reinversión de dividendos en los fondos indexados más populares de mi broker británico.

Como os comentaba en la actualización del mes anterior, me encanta ver la evolución de estos números. Pero sobretodo me parece importante la variación del Acumulado Anual de Ingresos versus el que llevaba en 2018 a estas alturas del año. A fin de año, éste numero reflejará cómo han cambiado los ingresos totales de un año a otro.



Ingresos Alternativos

  • Ingresos Alternativos Brutos Octubre 2019: €257.82
  • vs Septiembre 2019 (MoM): -28.00%
  • vs Octubre 2018 (YoY): +40.71%
  • Acum Anual vs Octubre 2018: +166.28%

Como podéis ver, las tendencias interanuales siguen viento en popa. No obstante, tengo números rojos en la variación intermensual . Esto se debe principalmente a que el mes pasado pagaban dividendos varios de los Fondos Indexados de mi cuenta de inversión británica.

En esta cuenta tengo capital invertido en unos pocos Fondos Indexados, diversificados geográficamente, que pagan dividendos con regularidad no mensual. Esto genera irregularidades en los ingresos de un mes a otro, que hacen que las métricas year-on-year (YoY) resulten más relevantes que las variaciones intermensuales.

Por otro lado, este año ha sido el año en el cual he entendido que la libertad financiera va más de Ingresos Alternativos que de Patrimonio Neto.

Mientras que en años anteriores me preocupaba principalmente por engordar el tamaño de los Fondos Indexados, ahora gracias principalmente al P2P Crowdlending los Ingresos Pasivos se han incrementado exponencialmente.

Mintos: €109.07

Nuevo record absoluto de ingresos brutos en la plataforma de crowdlending más popular, volviendo a superar los €100 mensuales.

A día de hoy, Mintos es mi segunda mayor fuente de Ingresos Alternativos, tan solo por detrás de los dividendos de mis Fondos Indexados. Y esto sin añadir nuevo capital, ya que los nuevos ahorros están siendo destinados a Grupeer.

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Housers: €68.70

Octubre ha supuesto un bajón en los Ingresos de Housers debido a la retirada de efectivo del mes anterior (que fue destinada a incrementar la exposición en Grupeer). Sigo con la idea de ir retirando fondos a medida que las inversiones lleguen a vencimiento. Al menos hasta que aparezcan oportunidades con mayor yield.

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Ahorro (Octubre 2019)

  • Tasa Ahorro Octubre 2019: 28.23%
  • vs Septiembre 2019 (MoM): -28.84%
  • vs Octubre 2018 (YoY): 372.10%

Los números de ahorro de Octubre fueron bastante positivos considerando que tuve otra semana de vacaciones (y por tanto de gastos disparados). No obstante sí se ha notado la renovación anual del seguro de coche (aunque he obrado bien y me he cambiado a una compañía que me cobra menos).

No obstante, no me gusta haber acabado el mes por debajo del 30%. Considero que es la tasa de ahorro mínima que tengo que fijarme para poder hacer la diferencia.

Con las aportaciones habituales a las cuentas de inversiones alternativas, la distribución de la cartera por tipos de activos quedaría así:

Inversión (Octubre 2019)

  • Nuevo Capital Invertido Octubre 2019: €1,351
  • vs Septiembre 2019 (MoM): +35.10%
  • vs Octubre 2018 (YoY): +100.00%

Este mes he invertido algo más que los anteriores porque, además de la aportación regular automática a Grupeer y los Fondos Indexados, me surgió una oportunidad interesante en Housers.

Con estas nuevas aportaciones, la distribución de la cartera de inversiones alternativas a cierre de Octubre 2019 quedaría así:

Patrimonio (Octubre 2019)

  • vs Septiembre 2019 (MoM): +1,87%
  • vs Octubre 2018 (YoY): +22,56%
  • vs Diciembre 2018 (YtD): +22,51%

¡Por fin dos meses consecutivos con un crecimiento sólido del patrimonio neto!. Aunque en este caso no se debe primordialmente al ahorro, sino a la buena situación de los mercados y la fortaleza de la libra esterlina contra el euro, como comentaba al inicio de esta publicación.

El crecimiento del patrimonio en Octubre me pone mucho más cerca del objetivo anual: un incremento del patrimonio del 25%. ¿Lo conseguiré?. Ya os contaré después de las Navidades.

Cuentas Líderes de Octubre 2019

  1. Grupeer (Crowdlending/EUR): +9.98%
  2. Housers (Crowdlending/EUR): +9,54%
  3. Plan de Pensiones (Pensiones/EUR): +4,70%

Grupeer es la cuenta de inversión más reciente, abierta hace tan solo dos meses, y por eso es la cuenta que más crece proporcionalmente.

De momento estoy muy contento con esta plataforma de crowdlending, por lo cual seguirá siendo una de las que más crecerá durante los próximos meses. Se trata de crear poco a poco una nueva fuente de ingresos pasivos como alternativa a Mintos y Housers.

La segunda cuenta que más crece es la propia Housers, hecho posibilitado por la inversión adicional mencionada más arriba.

Por último, la cuenta de mi Plan de Pensiones español ha experimentado una sana revalorización debida principalmente a la buena situación de los mercados.

Cuentas Lastre de Octubre 2019

  1. Cash (Cash/EUR): -3.73%

La reducción de reservas de cash se debe principalmente al pésimo ahorro de Octubre y a la nueva oportunidad de inversión en Housers.

Ninguna otra cuenta ha experimentado una reducción de valor durante el mes.

Distribución de Cuentas de Inversión Alternativa

Con los cambios expuestos en esta entrada, la cartera de inversiones alternativas a cierre de Octubre 2019 quedaría con la siguiente distribución por cuentas:

Libertad Financiera (Octubre 2019)

  • Ingresos Alternativos Netos / Gastos (Octubre 2019): 13.16%
  • Indicador de Libertad Financiera: 7.44%

En Octubre 2019 mis ingresos alternativos netos han cubierto más del 13% de mis gastos. Aunque sigue suponiendo más de un nada despreciable 10%, supone un descenso considerable desde el 19% del mes anterior.

Y esto es así porque, no me cansaré de repetirlo, he sido un niño muy malo estas vacaciones, jeje. Como siempre digo, hay que invertir un poco vivir de vez en cuando. Pero seguiré intentándo mejorar las metricas de la libertad.

El indicador de libertad financiera es el ratio de coste de vida cubierto por los ingresos alternativos netos durante los últimos 12 meses. Si lo piensas fríamente, tú serás financieramente independiente cuando tus ingresos alternativos anuales cubran tus gastos anuales.

El objetivo último de este maravilloso camino sería que este indicador alcance el 100%. A cierre de Octubre, esta cifra se queda al borde del 6% tras encadenar 4 meses consecutivos de subidas.

Resumen

Octubre fue un gran mes en términos de patrimonio a pesar de la caída de los ingresos y el despilfarro vacacional. Las principales highlights del mes fueron las siguientes:

  • Ingresos. Nuevo record absoluto de Ingresos en Mintos y Grupeer.
  • Ahorro. Me he quedado por debajo del mi exigencia mínima del 30%, ha sido un mes especialmente intenso para la “inversión en experiencias” .
  • Inversión. Incremento de la cantidad de nuevo capital invertido en comparación con el mes anterior, que junto a la re-inversión de los intereses generados van a potenciar los ingresos alternativos.

Y a ti, ¿qué tal te fue durante el mes de Octubre? Estaré encantado de escuchar todas vuestras recomendaciones sobre esta nueva sección (y su formato) en los comentarios. ¡Gracias!

*Nota: las cifras de ingresos pasivos están en figuras brutas.

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