Rentabiliza Web: Informe Mensual de Cartera (Septiembre 2019)

Un nuevo mes llega a su fin y me da la impresión de que el año se me ha pasado volando a velocidades de vértigo. Septiembre en particular fue un mes mucho mejor que el anterior en términos de ingresos, pero sobretodo de ahorro, propiciando una mejora del patrimonio neto.

Vamos a responder a la pregunta de qué tal lo ha hecho mi empresa durante el mes de Septiembre.

Ingresos (Septiembre 2019)

  • vs Agosto 2019 (MoM): +14.11%
  • vs Septiembre 2018 (YoY): +4.47%
  • Acum Anual vs Septiembre 2018+12.94%

Me encanta ver estos números. Pero sobretodo me parece importante la variación del Acumulado Anual de Ingresos versus el que llevaba en 2018 a estas alturas del año. A fin de año, éste numero reflejará cómo han cambiado los ingresos totales de un año a otro.

¿Llegaremos en Diciembre a la ambiciosa cifra de crecimiento inter-anual de ingresos del 20%? No dejes de sintonizar este canal para averiguarlo .

Ingresos Activos

Septiembre fue uno de esos meses de nómina irregular debido al abono de un festivo trabajado en Agosto. Esto ha propiciado un incremento de los ingresos considerable respecto al mes anterior, pero que no necesariamente será algo sostenido en el tiempo.

No obstante, Noviembre y Diciembre también destacarán por el número de festivos trabajados.



Ingresos Alternativos

  • Ingresos Alternativos Brutos Septiembre 2019: €358.06
  • vs Agosto 2019 (MoM): +86.52%
  • vs Septiembre 2018 (YoY): +172.37%
  • Acum Anual vs Septiembre 2018: +212.18%

He renombrado esta sección, que antes se llamaba “Ingresos Pasivos”. ¿Por qué?. Porque lo que intento medir es mi evolución hacia la libertad financiera, independientemente de si tengo que dedicar tiempo para conseguir estos ingresos o no.

La diferencia estriba en que a partir de ahora, esta sección incluye todos aquellos ingresos ajenos a mi trabajo principal. Es decir, para obtener estos ingresos alternativos sólo tengo que invertir mi tiempo en mis negocios, no en los de otros.

El crecimiento de los Ingresos Alternativos se ha disparado hasta el máximo histórico absoluto por dos motivos principales:

  • En Septiembre pagaban dividendos varios de los Fondos Indexados de mi cuenta de inversión británica. En esta cuenta tengo capital invertido en unos pocos fondos indexados diversificados geográficamente, que pagan dividendos con regularidad no mensual. Esto genera irregularidades en los ingresos de un mes a otro, que hacen que las métricas year-on-year (YoY) resulten más relevantes que las variaciones intermensuales.
  • En cuanto a la inversión en P2P Crowdlending, una vez que los Ingresos Pasivos de Mintos han alcanzado velocidad de crucero, mi cuenta de Grupeer ha empezado poco a poco a dar sus frutos.

Este año ha sido el año en el cual he entendido que la libertad financiera va más de Ingresos Alternativos que de Patrimonio Neto. Mientras que en años anteriores me preocupaba principalmente por engordar el tamaño de los Fondos Indexados, ahora gracias principalmente al P2P Crowdlending los Ingresos Pasivos se han incrementado exponencialmente.

Mintos: €97.58

Como anticipamos el mes anterior, sería difícil mantener el ritmo de ingresos conseguidos en Agosto, ya que una buena parte provenían de comisiones por referidos (¡gracias!).

No obstante, quitando esta porción de comisiones, los ingresos han crecido de forma saludable. Pero se mantendrán a estos niveles ya que de momento no estoy metiendo nuevo dinero para invertir en Mintos, únicamente re-invirtiendo los beneficios.

Link: Si utilizas éste enlace para darte de alta en Mintos, recibirás en forma de cashback ¡el 1% de la cantidad invertida durante los primeros 90 días!

Housers: €75.29

Septiembre ha sido el mejor mes de mi serie histórica en Housers, sin haber hecho absolutamente nada. No obstante sigo con la idea de ir retirando fondos a medida que las inversiones lleguen a vencimiento. Al menos hasta que aparezcan oportunidades con mayor yield.

Link: Si utilizas éste enlace para darte de alta en Housers, recibirás €25 de crédito para poder invertir (la inversión mínima son €50).

Link: Si quieres aprender más sobre cómo invertir en activos inmobiliarios desde sólo €50, no te pierdas nuestra guía para invertir en Housers.

Ahorro (Septiembre 2019)

  • Tasa Ahorro Septiembre 2019: 35.68%
  • vs Agosto 2019 (MoM): +112.17%
  • vs Septiembre 2018 (YoY): -27,86%

Los números de ahorro de Septiembre fueron bastante positivos considerando que tuve otra semana de vacaciones (y por tanto de gastos disparados). No obstante, por fin he tenido un mes sin gastos imprevistos elevados, ¡ya tocaba!

La cantidad ahorrada se incrementó más de un 100% con respecto al mes anterior, pero decrece en comparación con el mismo mes del año anterior. Esto seguirá ocurriendo durante algún tiempo, ya que el año pasado a’un compartía piso para abaratar mi coste de vida.

Con esta inyección de nuevo cash y las aportaciones correspondientes a las cuentas de inversiones alternativas, la distribución de la cartera por tipos de activos quedaría así:

Inversión (Septiembre 2019)

  • Nuevo Capital Invertido Agosto 2019: €1000
  • vs Agosto 2019 (MoM): 0%
  • vs Septiembre 2018 (YoY): +100,00%

Buff, ¡qué aburrido! He invertido exactamente la misma cantidad de nuevo capital (sin contar re-inversión de ingresos) que el mes anterior… Al menos esto evidencia una clara sistematización del proceso de ahorro e inversión, que es uno de mis objetivos estratégicos para cerrar 2019.

La automatización de la estrategia de #ahorro e #inversión es lo que me permitirá obtener más #ingresospasivos dedicando cada vez menos tiempo. Clic para tuitear

En concreto, este mes todo el nuevo capital lo he destinado a la plataforma de crowdlending Grupeer. Esta cuenta además se llevó capital adicional procedente de devoluciones de capital de Housers.

Como os comenté en la actualización de cartera del mes pasado, había llegado el momento de crear una nueva fuente de ingresos pasivos tras el overcrowding de Mintos. Dicha plataforma ha sufrido tal llegada de nuevos inversores que las mejores oportunidades se están agotando en segundos, incluso si utilizas sus funcionalidades de auto-inversión.

Ahora bien, ¿qué es Grupeer? Para los que aún no la conocéis es otra plataforma para invertir en crowdlending o préstamos P2P. Su principal diferencia con otras plataformas yace en su mayor enfoque hacia préstamos de negocios y promociones inmobiliarias. Ofrece rentabilidades en torno al 13% anual y tiene una funcionalidad de auto-invertir muy completa.

De momento estoy contento con ella, os iré comentando cómo evoluciona.

Con estas nuevas aportaciones, la distribución de la cartera de inversiones alternativas a cierre de Septiembre 2019 quedaría así:

Patrimonio (Septiembre 2019)

  • vs Agosto 2019 (MoM): +2,19%
  • vs Septiembre 2018 (YoY): +20,25%
  • vs Diciembre 2018 (YtD): +20,16%

¡Por fin un mes con un crecimiento sólido del patrimonio neto!. Y esto viene a confirmar la importancia del ahorro. Cada mes en el que consigo ahorrar más del 30% de mis ingresos experimento un empujón significativo en términos de patrimonio.

El crecimiento del patrimonio en Septiembre me pone mucho más cerca del objetivo anual: un incremento del patrimonio del 25%. ¿Lo conseguiré?. Ya os contaré después de las Navidades.

Cuentas Líderes de Septiembre 2019

  1. Grupeer (Crowdlending/EUR): +100,00%
  2. Liquidez (Cash/EUR): +5,33%
  3. AJ Bell YouInvest (Fondos Indexados/GBP): +3,20%

Grupeer es la cuenta de inversión más reciente, abierta este mismo mes, y por eso es la cuenta que más crece proporcionalmente. De momento estoy muy contento con esta plataforma de crowdlending, así que dicha cuenta seguirá siendo una de las que más crecerá durante los próximos meses. Se trata de crear poco a poco una nueva fuente de ingresos pasivos como alternativa a Mintos y Housers.

La segunda cuenta que más crece es la propia liquidez, hecho posibilitado por el incremento del ahorro mencionado más arriba.

Por último, la cuenta de mi broker británico AJ Bell YouInvest ha experimentado una sana revalorización a través de nuevos dividendos y una tímida recuperación de la libra esterlina frente al euro.

Cuentas Lastre de Septiembre 2019

  1. ClickTrade (Fondos Indexados/EUR): -100,00%
  2. Housers (Crowdlending/EUR): -9,78%
  3. Mintos (Crowdlending/EUR): -2,17%

No tengo mucho que comentar aquí, ya que la reducción de saldo en las cuentas de ClickTrade, Housers y Mintos se debe básicamente al trasvase de capital hacia Grupeer.

Distribución de Cuentas de Inversión Alternativa

Con los cambios expuestos en esta entrada, la cartera de inversiones alternativas a cierre de Septiembre 2019 quedaría con la siguiente distribución por cuentas:

Libertad Financiera (Septiembre 2019)

  • Ingresos Alternativos Netos / Gastos (Septiembre 2019): 19.31%
  • Indicador de Libertad Financiera: 5.99%

Este mes, siendo ésta mi segunda actualización mensual de cartera, me he sacado esta nueva sección de la galera. Y tu dirás, ¿para qué?. ¿Acaso no era este coñazo suficientemente largo ya?. Pues por una sencilla razón, pero fundamental: no perder de vista el objetivo.

Y es que, amigo mío, incrementar el patrimonio constantemente está genial, pero ¿te has parado a pensar por qué quieres hacerlo?. Yo sí, y además lo tengo clarísimo: quiero alcanzar la libertad financiera. Y no porque no me guste trabajar. Sino porque me gusta aún más la libertad para trabajar en lo que me apetezca, sin horarios. Y sobretodo sin tener que rendir cuentas a nadie.

Estas nuevas métricas me ayudarán a enfocarme en el objetivo. Y sobretodo me recordarán que la libertad financiera consiste más en generar ingresos pasivos que en simplemente incrementar el patrimonio porque sí.




Así pues, en Septiembre 2019 mis ingresos alternativos netos casi llegan a cubrir el 20% de mis gastos por primera vez este año. Esto fue posible gracias a un gran mes tanto en ingresos alternativos como en ahorro. Por lo cual, será difícil mantener este nivel en los próximos meses de forma sostenida. Pero seguiré intentándolo.

El indicador de libertad financiera es el ratio de coste de vida cubierto por los ingresos alternativos netos durante los últimos 12 meses. Si lo piensas fríamente, tú serás financieramente independiente cuando tus ingresos alternativos anuales cubran tus gastos anuales.

El objetivo último de este maravilloso camino sería que este indicador alcance el 100%. A cierre de Septiembre, esta cifra se queda al borde del 6% tras encadenar 4 meses consecutivos de subidas.

Resumen

Septiembre fue un gran mes en términos tanto de ingresos (sobretodo alternativos) como de ahorro. Las principales highlights del mes fueron las siguientes:

  • Ingresos. Superados por primera vez los €300 de Ingresos Alternativos, hasta un nuevo récord histórico de €358,06. ¡Eso es más de la mitad del alquiler!.
  • Ahorro. He vuelto a incrementar el ahorro por encima del 30%, algo siempre complicado cuando hay vacaciones de por medio.
  • Inversión. Mismo nuevo capital invertido que el mes anterior, que junto a la re-inversión de los intereses generados van a potenciar los ingresos alternativos.

Y a ti, ¿qué tal te fue durante el mes de Septiembre? Estaré encantado de escuchar todas vuestras recomendaciones sobre esta nueva sección (y su formato) en los comentarios. ¡Gracias!

*Nota: las cifras de ingresos pasivos están en figuras brutas.

1 estrella2 estrellas3 estrellas4 estrellas5 estrellas (6 votos, promedio: 5,00 de 5)
Cargando…

Recibe gratis en tu correo los mejores consejos para mejorar tus finanzas y alcanzar la libertad financiera

Deja un comentario

Este sitio usa Akismet para reducir el spam. Aprende cómo se procesan los datos de tus comentarios.